[摘要] 30岁的金先生和小他一岁的太太都是“新上海人”,结婚已有2年。婚后无儿无女的生活一开始倒也过得逍遥自在,但自从2010年2月购房后,家庭现金流顿时显得有些紧张,并且小夫妻俩准备两三年后要宝宝,他们到底该如何应对呢?
稳健 迎接宝宝的降临
金先生夫妇每月家庭月收入达2.6万元,按揭贷款每月10155元,家庭日常开销增加至5800元左右,每月结余在1万元,每年年终奖还有6万元,保费支出1.3万元。如何打理好这些资产,增加财富,将是金先生夫妇将要考虑的问题。
金先生夫妇今年底可先把亲戚的8万元债务结清,6万元年终奖加上每月结余和1.5万活期存款,结清这笔债务应该不成问题。
明年起可从家庭每月结余中支取8000元 于基金定投,省心省力。8000元定投中可主要选择债券型基金,目前年 率5%左右,考虑到目前股票市场较低,夫妇俩又比较年轻,还可适当配置些股票型基金的定投,年 率8%左右。剩余2000元可用于补充家庭流动资金。
调整后,金先生家庭每月结余1万元以上,两三年后家庭金融资产(去除房产)可达30万元左右,经济上完全可以抚养一个健康的宝宝。
优惠利率难得 不必提前还贷
今年将8万元债务还清后,以后每年的年终奖6万元,除去保费支出外,还有47000元结余,考虑到夫妇俩平时工作忙,每年安排一次旅行也有助于身心健康、夫妻和睦,花费控制在17000元左右。
考虑到当初贷款时商业贷款享受的是7折优惠利率,目前打折后4.935%/年,今年有过两次降息,由于房贷利率一般每年年初调整,明年商业贷利率打折后不超过4.55%/年,公积金利率不超过4.5%/年。由于目前银行3年和5年定期基准利率分别为4.25%和4.75%,少数商业银行 上浮1.1倍,可分别达到4.675%/年和5.225%/年,超过贷款利率,所以每年剩余资金可选择银行定期存款或者购买理财产品,不必急于提前还贷。
自己 规划未来
“80后”精英,在家庭现金流宽裕的情况下,有必要加强业务学习和自我培训,开源的 方法是薪酬收入的提高,年轻人除了维持和改善现有的生活状况,也应该适时为自己充电, 自己、提高自身素质也是 的 。
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