[摘要] 30岁的金先生和小他一岁的太太都是“新上海人”，结婚已有2年。婚后无儿无女的生活一开始倒也过得逍遥自在，但自从2010年2月购房后，家庭现金流顿时显得有些紧张，并且小夫妻俩准备两三年后要宝宝，他们到底该如何应对呢？
【理财分析和建议】
金先生夫妇都是“80后”小白领，事业正处于上升期，收入有较大上升空间，是处于家庭成长期的家庭。
目前金先生夫妇每月收入26000元，生活开销5000元，还款额却高达18750元，将近占到家庭可支配收入的90%，对于没有什么积蓄的新婚小夫妻来说，确实压力很大。
延长贷款年限变更还款方式
降低还贷压力的主要方法是延长还贷期和变更还贷方式。
小夫妻俩当时为了早点还清贷款，选择了12年还贷期和等额本金的还款方式，造成目前的局面。
目前多数银行个人住房按揭贷款 长期限为30年，如将贷款期限12年延长至30年，将大大降低每月还款额。此外，金先生夫妇目前的还贷方式是等额本金法，初始阶段的还贷压力 大，而如果改为等额本息法，情况又会有所改善。
经测算，如商业贷款采用等额本息还款法，贷款期限30年，公积金贷款保持不变（公积金贷款目前暂不支持还款方式的变更和贷款年限的延长），每月还款总额为12801元。
现在金先生夫妇缴金基数分别为9600元和9300元，两人每月可有2646元公积金可以用于冲还贷款，扣除公积金冲还贷，每月还款额仅为10155元，相对于之前的18750元，还款压力骤然下降，生活质量也可大为改善。
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