[摘要] 又一轮降息再度分化各家银行的存款利率。降息后首日，记者昨天查阅各大银行 新利率，各家银行都已在基准利率上做出调整，邮储银行将1年期存款利率上浮1.08倍，至3.25%，工农中建交等国有行采取同样调整方案，其他股份制银行均上调至基准利率的1.1倍，一浮到顶至3.3%。
又一轮降息再度分化了各家银行的存款利率。降息后首日，记者昨天查阅各大银行 新利率，各家银行都已在基准利率上做出调整，邮储银行将1年期存款利率上浮1.08倍，至3.25%，工农中建交等国有行采取同样调整方案，其他股份制银行均上调至基准利率的1.1倍，一浮到顶至3.3%。通过银行之前的利率竞争，本次降息后，银行的1年期存款利率均不低于降息前的基准利率3.25%，但与降息前 利率3.575%相比有所下降。
活期、1年期存款利率
股份制银行高于国有行
对比各家银行的利率调整方案，国有银行的活期利率与央行规定一致，未作调整为0.35%，1年期以内的各项存款利率都上调至基准利率的1.08倍。
股份制商业银行也较为积极，招行、光大、华夏、深发展等股份制银行把活期、3个月、6个月和1年期的存款利率均上调至规定的上限，即基准利率的1.1倍，股份制银行和传统国有大行的利率出现分化。
央行此前6月8日宣布，银行存款利率可在央行规定的基准利率上有所上浮， 为基准利率的1.1倍。之后，国有大行和其他银行就已经出现了这种分化，有银行客户经理也反映，目前保证存款不流失成了现在 重要的问题。
不过金融问题专家赵庆明表示，存款从国有银行大规模搬向城商行的可能性不大，毕竟目前国有银行 明显，拥有庞大的网点、较高的风险控制水平、较好的美誉度。
由于不同银行存款利率不一，以10万元一年期存款为例，如果存在执行基准利率（3%）的银行里，一年利息为3000元，如果存在六大国有银行，利息为3250元，如果存在利率上浮到顶（3.3%）的银行里，利息为3300元。在此次降息后新利率水平下，10万元1年定期存款利息 多相差300元，国有大行和股份制银行相差50元。
2、3年期存款
城商行 划算
在利率市场化的进程中，中小银行 为积极。如宁波银行和南京银行不仅将1年期以内的存款利率上浮到顶，更是将2年期、3年期、5年期的存款利率上浮到顶，而国有银行和股份制商业银行对这些长期储蓄品种均“按兵不动”，利率未做调整。
南京银行和宁波银行上浮后的2年期、3年期、5年期存款利率分别为4.125%、4.675%和5.225%，不过南京银行的上浮到顶有一定条件限制，需要存款在20万以上。
以二年期存款为例，10万元存在南京银行和宁波银行的利息会比六大国有银行的利息多750元。10万元三年期存款利息相差达1275元，10万元五年期存款利息相差2375元。
■分析
银行利润或减少上百亿元
昨天银行股以整体下跌来回应利率市场化改革和密集的降息。 财经大学教授郭田勇(微博)认为，今年银行业的利润 值仍将较高，保持正增长，但是利润增速会降低，约为10%，本次降息可能减少银行上百亿元的利润。
事实上，此次降息前，市场已普遍预计银行业盈利将显著下降。中国银行业协会在降息前发布的报告预计，受到生息资产增长放缓、经济增速下行等因素影响，2012年银行业盈利增速会明显下滑，预计增速由2011年的39.3%降至16.12%。
在降息的同时，央行将贷款利率的下浮空间从0.8倍下调至0.7倍，不过银行人士表示，0.7倍不太可能成真。从银行的角度出发，发放4.2%利率的贷款 率与7天同业拆借的 率基本相当，做7折的贷款还不如把钱放到同业拆借市场，且发放贷款要占用昂贵的资本，银行并无动力去做。央行此次进一步扩大下浮区间的信号意义大于实质。
“利率市场化正倒逼银行转型，减少对息差的依赖。”一股份制商业银行人士表示，在利率市场化背景下，银行对大公司大客户的议价能力已经很低，这些公司已经不再依赖银行信贷，而是可以通过债券市场、股票市场进行融资，银行要将更多的资源和注意力转移至中小企业贷款客户，提升定价能力。与此同时，银行需要多开发中间业务，因为中间业务不受利率定价影响。
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