[摘要] A先生,32岁,无固定职业,已婚,妻34岁,育一女5岁,其妻每月税后1万元,房租4000元。目前持有股票市值约100万元,商品房7套,市值约2000万元(其中:1套价别墅双休日度假使用,1套人民广场日常使用,4套属 新 尚未交房在世博园边,共50万元商贷,1套在出租),商铺1套,市值约70万元
A先生,32岁,无固定职业,已婚,妻34岁,育一女5岁,其妻每月税后1万元,房租4000元。目前持有股票市值约100万元,商品房7套,市值约2000万元(其中:1套价别墅双休日度假使用,1套人民广场日常使用,4套属 新 尚未交房在世博园边,共50万元商贷,1套在出租),商铺1套,市值约70万元(一次性付款,尚未交房),钻石手表 家具约50万元,汽车约25万元,无保险,无存款。支出情况如下:房贷3000元(商贷50万元),吃用及保姆开支3000-5000元,女儿 2000元,信用卡消费5000-10000元。
1.A先生热衷于房产 ,但今年国家大力调控房地产市场,且8套中的5套为期房,2套为自用,2000万元总价的房产,租金收入只有4000元。
2.财产总值较高,但房产占90%,股票5%,资产结构失衡。
3.家庭每月收入14000元,支出主要依靠房产、股票的 ,前几年房市的 掩盖了家庭收支倒挂的实际情况。
4.A先生没有固定职业,从长远角度考虑,应首先考虑如何降低未来养老等方面的风险。
本期理财师:浦发银行[14.15 0.35%] 理财经理 胡海敏
理财师分析
A先生通过房产 积累了大笔的财富,但是资产类别单一,除了房产和股票以外没有任何 规划, 是在本人没有固定职业的情况下,保障方面也一片空白,A先生需要的是一个能够规避政策风险,实现家庭财富保值 兼顾家庭长远发展的理财规划。
由于A先生没有告知其8处房产的全部信息,我们按照房产的地段及性质对其价值进行了评估,A先生的家庭财务情况如右表。
A先生家庭正处于成长期,房产占财产总值的90%,资产结构不合理;金融 类种类过于单一,全仓股票,该资产结构受市场波动影响大,资产易大幅缩水。家庭每月现金呈入不敷出的状况,加上资产配置的单一,若发生资金急需状况,容易陷入尴尬境地。男主人在没有固定职业的情况下,没有配置任何家庭保险类产品,甚至连基本社保都没有缴纳,风险保障严重不足,亟待改善。但A先生资产总值高,可供规划的空间相当大。
备注:理财方案仅供参考。理财方案没有 只有 适合,理财师希望A先生在化解流动性危机的前提下,理性 ,稳健规划,具体操作中通过调整结构,合理收支,增设保障机制,分散 种类,实现保值 。
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