多数业主购楼款来自贷款 面对负资产你会怎么办

“负资产可能是银行贷款太高了，内地楼盘贷七成，八成也有。八成的有一些新盘可能出现负资产。我们现在掌握的情况是南山区那边有些楼盘已经跌到百分之五六十了，这其中是有负资产的情况。中原在南山那边某楼盘现在我们知道断供的数字超过50个案例了。”中原集团主席施永青分析说，银行在这个负资产形成的过程中起到了很大的推波助澜的作用。

“加按的问题的确是很普遍的。比如，以前两口子买一个房70万，月供四五千，到了2007年的时候银行跑来骗你说房子涨到200万了，再贷70万给你炒房，结果又贷了70万，又继续买楼。我们现在和人民银行在做一个调查，这个数字大约有接近1.3千多宗，这里面当然有一些加按炒股票的，所以情况不是那么乐观。”施永青言。

据理财周报记者所查资料显示，在2007年8月之前，深圳各大提供房贷业务的银行对于投资性购房都给予了较大的“鼓励”，投资贷款基本都可在7成以上。

如深圳交通银行(601328,股吧)对于客户信用好，具有足够的还款能力和意愿，购房在3套（含）以内，90平方米以下住房仍可获得房屋评估净值的8成贷款，90平方米以上住房仍可享受房屋评估净值的7成贷款。如果购房超过3套，该行或将提高首付比例；招商银行(600036,股吧)则对于购置第二套、第三套住房无论是90平方米上下一律最高可以贷到7成。而光大银行则采取了更为弹性的贷款条件，对于多套住房的客户，银行会根据客户的资信、收入等综合情况确定是否要求其提高首付比例。对于购买房屋投资的客户，在客户完全符合银行各项贷款条件的情况下，银行就会根据实际情况确定发放贷款金额。

“负资产”是否会危及银行信贷的安全？

与香港负资产不同的是，深圳的负资产还衍生了附属物——断供。深圳大学国际金融研究所所长国世平认为，如果房价跌幅超过50%，购房者不愿还贷而将住房抵给银行，银行为了收回资金，可能以更低的价格进行处置，其中的差价就变成了银行的亏损或坏账。而巨额的亏损或坏账有可能压垮整个国家的银行体系。

国世平分析，由于绝大多数业主购楼款主要来自贷款，楼市下跌的危害性更甚于股市下跌，对金融体系的负面作用更大。去年商业银行增量贷款中有约30%投向了房地产业，如果加上大量以房产作为抵押的其他贷款，房地产价格的波动已影响到银行一半左右的信贷资产安全。

另据国世平透露，从去年高峰期开始下调到现在，以市面价来看，房价只下调了10%左右，但实际成交价下降可以达到20%，算下来已经下降了30%左右。“其实深圳房价的底部要到2010年才能见底，现在只是一个开始，楼市‘负资产’已经出现，虽然不多，但潜在危机很大。”

但就深圳中原地产不久前公布的一份研究材料显示，从产生“负资产”的价格临界点来看，按七成贷款额计算，深圳二手房价格跌破10600元/平米，银行“负资产”就会产生，而深圳2007年12月的二手房价是13841元/平米，离负资产的临界点还有23%的距离。

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