老龄化程度逐年提高 退休财富规划太晚太消极

随着城市老龄化程度的逐年提高，越来越多的在职人士开始准备个人退休财富规划。法国安盛保险集团日前发布的一份调查报告显示，中国只有37%的被调查人士已经开始为退休财富规划做准备，这一比例在所有受访国家中是最低的。

安盛的这次调查覆盖全球26个国家和地区，中国第二次加入此项活动，调查涉及北京、上海、广州、重庆以及天津5个主要城市2021位调查对象。

准备人数少年龄晚

调查显示，2007年，中国在职人士平均每月所做的个人退休储备金为1137元，几乎比上次调查时翻了一番，而且他们开始准备的年龄也比上次调查时要早，平均为35岁。但总的来说，他们还是准备得太晚太消极（比如到快退休的年龄或是重病、意外等）。

多数被调查人士对于未来退休生活过于乐观，80％在职人士认为退休收入将能满足生活需要，这是所有受访国家中比例最高的。对于未来退休生活的过分自信，直接影响了中国受访者对退休财富规划的准备程度，凸显出准备人数少、准备年龄晚、准备动因消极三个特点。

仅有37％的在职人士已经开始准备个人退休财富计划，这一比例远低于54％的受访国家平均水平，位列倒数第一。而排名榜首的美国、加拿大等西方国家比例皆在70％以上。

那些已开始准备的在职人士平均开始准备的年龄为35岁，在受访国家中排名倒数第五，比调查平均值晚了2年。至于那些还未开始准备的中国在职人士，他们宣称自己要等到48岁再开始运筹帷幄，而这离他们期望的退休年龄（53岁）只有5年的时间了。

另外，中国受访者大多是非常被动的准备者，促使他们着手退休准备的最主要原因是迫近退休年龄或遭遇意外事故等消极因素，而西方国家的准备动机就比较积极，如结婚生子或加入良好的养老金计划等。

女性财务准备更充分

这次的调查设计特别在男性和女性之间展开了有趣的PK。调查显示，无论是在职人士还是退休人士都认为，女性在心理上以及财务上比男性准备得更充分，对需提前为退休生活做准备的危机意识更强，女性对退休生活乐观积极的态度和行动使她们在这场PK中胜出一筹。

在准备方式上，中国受访者依然相对守旧。他们认为，退休收入应该主要由政府来提供，虽然66％的在职人士意识到个人也应该承担退休金筹备的责任，但这一结果在受访国家中排列倒数第四，明显低于70％这个平均水平。

在谈及对退休财富规划产品的偏好时，尽管多数中国在职人士表示会选择无风险、低收益的金融产品，仍有将近1/4的人更青睐于高收益、高风险的产品，在26个受访国家和地区中排名第五。对此，安盛在华合资公司金盛人寿总裁马哲明建议，如果仅看重短期的高收益，而缺乏长期平衡的组合规划，那风险承受能力将会很低。因此，为确保退休后能拥有稳定、充足的收入，享受高质量、高水平的退休生活，树立长期的理念显得尤为重要。

专业人士还建议，在准备退休财富规划时还可寻求具有专业经验的金融机构帮助理财。美国一项调查显示，在过去的20年中，由个人操作的投资平均收益率为3.7%，而在专业金融机构理财规划师的帮助下，平均收益率出现不小的飞跃，竟达到13％。那是因为，专业金融机构拥有科学理性的投资策略、经验丰富的投资团队、良好的风险控制能力。

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