[摘要] 近期，全国各地“银行钱袋收紧”、“利率上浮”、“房贷优惠政策取消 房款时间延长”等消息不时传来，究竟成都房贷有无上涨，上涨多少？房天下就购房者关心的房贷问题，先后向中国银行、建设银行、工商银行、商业银行、交通银行、成都银行、光大银行等商业银行的个贷 咨询了房贷利率问题。
“金九银十 季，成都买房不容易。”虽然九、十月是传统的房产销售旺季，然而越接近年底，购房者也越面临一个问题：不少银行年底缺钱、利率上浮？不少购房者表示：想要买房贷款不划算，利率太高伤不起！
近期，各地“银行钱袋收紧，利率上浮”、“房贷优惠政策取消 房款时间延长”等消息不时传来，究竟成都房贷有无上涨，上涨多少？房天下就购房者关心的房贷问题，先后向中国银行、建设银行、工商银行、商业银行、交通银行、成都银行、光大银行等银行的个贷 咨询了房贷利率问题。
| 成都各大银行房贷调查情况表 | ||||
| 银行名称 | 首套房 | 二套房 | ||
| 首付 | 利率 | 首付 | 利率 | |
| 中国银行 | 3成 | 上浮15% | 6成 | 上浮20% |
| 工商银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮15% |
| 建设银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 农业银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 交通银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮15% |
| 成都银行 | 3成 | 上浮6% | 7成 | 10% |
| 光大银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
| 兴业银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 10% |
成都各大银行房贷调查情况表 （来源：房天下）
首套房首付三成 房贷利率普遍上浮5%—15%
记者在走访调查中发现，目前成都各大银行在首套房的首付政策上，基本都是首付三成，然而对于房贷利率却各有不同，贷款利率在基准利率基础上，上浮从5%—10%不等。其中，农业银行、工商银行、交通银行、光大银行等银行 上浮5%，成都银行的首套房贷利率则上浮6%。
据记者此次实探了解，各大银行中，中国银行的利率上浮 ，首套房利率在基准利率基础上浮15%。该工作人员建议，目前若想要获得低利率房贷，可以去成都农商银行咨询，“农商银行的利率应该浮动不大，你可以去咨询看看”。
另外，就审批、放款周期问题，只有交通银行表示在2—3个月可以放款，而其他各大银行则透露，放款时间不确定，无法给出准确时间。不过，和多个城市银行暂停首套房贷相比，在成都，大多数银行仍可申请住房贷款，不过贷款审批结果如何、放贷时间长短就不得而知了。
二套房首付六成 房贷利率 上浮10% 上不封顶
银行工作人员表示，根据政策规定，目前成都二套房首付基本都在六成，房贷利率要求 上浮10%。对于有购买二套房想法的网友来说，目前二套房的利率浮动比较大，根据购房者购买房产开发商的资产评估、个人工作性质、信用情况等，房贷利率有所差别，上浮从10%—20%不等。据交通银行一位工作人员说，如果购房者个人信用不好、对房产商评估状况不好的话，二套房利率可以达到上浮20%，甚至上不封顶。
另外，成都银行在二套房首付上政策有所不同，据银行工作人员介绍，成都银行需要首付7成，而房贷利率不确定，不过，至少得有10%的上浮，具体利率得依个人买房情况而定。
根据媒体报道，北京、广州、天津、武汉等多家银行都暂停了房贷业务，成都各大银行虽未出现暂停贷款，但房贷利率上浮成为普遍现象。那么对于成都购房者来说，利率上浮意味着什么呢？会增加多少支出？
成都银行房贷利率上浮 刚需购房者贷款成难事 （来源：房天下）
案例分析：利率上浮5%-15%，对购房者而言，每月要增加多少支出？
以一笔50万元20年期的首套房贷为例，以等额本息方式还款，在利率上浮10%前，五年期以上贷款的基准利率为6.55%，每月月供为3742.5985元。上浮10%后，房贷利率为7.205%，月供提升到3938.2586元，多付195元。整个贷款期间利息总额为445182.06元，20年要多付46958.43元。
尽管处在利率上浮的大环境中，但购房者依然有方法能优先获得贷款审批，在房贷过程中不难发现，“综合素质”很重要。
买房贷款想划算？综合考核很重要
在购房过程中，不少网友抱怨：为何和朋友买同一楼盘的房子、在同一家银行贷款，而两人的房贷利率却有所不同，这是为何？
银行工作人员表示，在房贷审批过程中，银行将会综合考核购房者所买楼盘开发商与银行的合作协议、购房者的工作单位、购房者的个人征信情况等各方面，进行综合考核， 终确定房贷利率。因此，各楼盘之间基准利率上调幅度不一，银行都是针对不同情况在进行房贷利率调整，并没有一个统一标准。换句话说，即使是同一家银行，面对不同的楼盘和不同的购房者，给出的贷款政策也不尽相同。
因此，如果有网友有买房意愿， 保持良好的征信记录、稳定的工作及相对较高的收入等，则利于贷款的审批及发放。
房贷利率“打折时代”渐行渐远，成都大多数银行都对首套房贷利率进行了上浮已成为不争的事实。然而，放贷利率上浮，“受伤”严重的还是大多数刚需购房者。对于他们来说，不管上不上浮，买房都是必须的。那么，利率上浮情况将会持续多久呢？
年底大关 银行收紧“钱袋子”（来源：房天下）
对于利率上浮，普遍说法是年关将近，银行缺钱收紧“钱袋”，按照此种逻辑，是否明年放贷利率会有所下降呢？某楼盘工作人员分析，明年利率有所下降是有可能的。一般来说，在一二季度，央行对各银行将有新的放款额度，而这对于银行来说放贷环境会轻松不少，因此放贷利率上浮情况过了年底，可能会有所缓解。
这一说法在记者走访咨询中也得到证实，一位中国银行的工作人员表示，“年底嘛，银行都缺钱，现在不好贷款”。
但也有银行人士表示，真实的原因也许要复杂得多，其中一个重要原因是银行对房贷风险比以往更加警惕。据该人士介绍，在六月“钱荒”之后，许多银行心有余悸，对风险的控制更加严格。
今年的上市银行中报数据显示，16家上市银行不良贷款余额达4400亿元，相比2012年末增加了近400亿元。房屋贷款作为一种银行争相追捧的 资产的时代也许在逐渐远去。
此外，对银行而言，虽然房贷稳健固定，但也并非没有问题。按合同15年、20年的还款周期，其实许多客户5—8年时间就会还完贷款，银行还要重新面临再次放贷的压力，增加了银行的运营成本，造成了银行对此项业务的兴趣越来越低。仅与经营性贷款创造的利润率相比，住房贷款就没有太大竞争 ，在房贷还要打85折，银行拼折扣抢市场的时候，经营性贷款一直都是上浮30%的利息。 是在信贷资源吃紧的情况下，因此，银行做哪个 更高，便一目了然。
综合各方面来看，似乎谁也猜不准银行的“心”。不过，房产市场热度不减，这是目前无法改变的，而许多刚需购房者急迫的购房心态更是不争的事实。对于购房者来说，不论这利率涨不涨，房子都是要买的，可能买房这事儿也有“买不逢时”的问题。
北京、广州、上海、成都......目前在多个城市，年底银行贷款都相当困难，不是利率上浮就是放款时间延长，然而，年底这“困难期”却成了担保公司的活跃期。
担保公司通过自身资源帮助客户拿到银行贷款或其他渠道贷款已经不是秘密。虽然处于灰色监管地带，但仍然会得到一部分急需用钱的客户们的响应。通常情况下，年底、季度底，银行为了冲存款，一般会暂停或放缓贷款审核批复。按照惯例，年底11月份到次年2月份是担保公司 为活跃的阶段。
某担保公司电话营销人员表示，“现在为客户提供的房屋抵押贷款，利息大概是8个点左右，一般能贷到房屋总值的6-7成。 款根据实际情况，平均摊下来利息也要1个点左右，二十万内的额度不成问题。”
据了解，这些担保公司大多承诺，一个多月可以将贷款办下来，但客户需要向其支付贷款总额5%的费用。一担保行业资深人士称，银行贷款申请已经在往明年排，担保公司工作也不好做，所以今年从担保公司渠道向银行贷款的成本肯定会增加。
就此看来，对于急切买房的购房者来说，银行房贷困难打，担保公司似乎成为一大“选择”。不过，也有业内人士提醒，成都担保公司行业鱼目混杂、良莠不齐，早些年就有骗贷的案例出现。比如，某担保公司在贷款过程中以活动费、公关费等名目套取客户钱财。另外，担保公司毕竟是灰色地带行业，许多因素不稳定，若担保公司资金链出现断裂等突发问题，对购房者来说将是不小的打击。
在银行房贷困难重重之际，担保业对房贷市场有何影响，刚需购房者是否买担保公司的账？房天下将就此问题持续跟踪报道。
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