[摘要] “安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”，住上好房子，是国人从古自今的梦想。住房是一个人或一个家庭生活品质和财富的集中体现，所以说房产规划一直是理财规划的核心。做好房产的规划，我们就抓住了的财富生活的主线。
“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”，住上好房子，是国人从古自今的梦想。住房是一个人或一个家庭生活品
以2010年1月的“国十一条”为标志的房地产宏观调控以来，各种调控政策接踵而至，短短的一年多时间里，房地产政策发生了 大的变化。主要体现在购房的限制、税费、信贷政策等方面。
2010年4月30日，北京按照“国十条”的要求率先进行限购政策以来，陆续有35家城市出台对房产的限购政策。虽然限购政策各个城市的细则有所不同，但内容主体比较相近。大部分城市均为本地居民购房限购两套，外地居民在本地缴纳一定期限社会保险或税收的限购一套。
除了限购政策，影响 的当属信贷政策，除了大家都知道首期首套房3成、二套房6成、利率提高外，还有一个大家都容易形成误区，而影响又 大的，是银行实行认房又认贷的贷款政策。简单点说就是你只要有过两次住房贷款记录，即使你已经把房子都卖掉了，名下没有任何房产了，你也不能借助银行贷款来买房。
如此大的政策变化，会对我们的住房规划带来只要的影响呢？又怎样去应对呢？
一、购房资金的财务规划：限购、严格的贷款政策、提高了的税费，都拉长了我们的购房周期，降低了我们的换房频率。也就意味着，我们可以花更长的时间去规划买房的资金了，时间是我们财务管理 核心的要素。时间越长的财务目标，意味着我们在选择财务目标的 性和风险性上就有更多的空间。鉴于大家对住房目标实现的渴望程度，以及我们不够成熟和稳定的资本市场。之前做住房财务规划时，我们会建议大家注重购房资金的安全性，更多的做些低风险低 的产品。
而针对目前通胀高企、资本市场低迷的理财环境。假如您的住房购买计划在两年以上的，建议大家将购房资金部分 于资本市场，可适当购 些公司比较大、品牌比较好的股票型的基金。以求一个较高的 ，来实现我们的住房资金 。
二、 厘清目标、慎重购房：在宏观调控之前，我们往往会根据我们的家庭生命周期来选择我们的住房。单身的时候，买个40~50平米的单身 、要结婚了，买个70~80的婚房、准备生小孩了，换个三房、小孩要 了，换个 房。。。。。现在房产调控政策，尤其是限购和信贷政策，使我们在有限的财务条件下，很难从容得进行这样的住房规划。
所以在买房之前，我们一定要厘清自己的房屋规划目标。住房除了实现我们的居住目标外，还深刻影响着我们的工作、消费、娱乐、 、医疗等等生活目标。家庭处于不同的生命周期，对这些目标的要求侧重是 大差别的。单身的时候，我们可能更注重工作的便利性，刚结婚还没有小孩的生活我们可能更注重消费、娱乐，有小孩的时候我们更注重 ，医疗等等。所以在调控政策前，我们往往以单一、线形目标来进行住房规划，而调控后这样可能会给我们的住房规划带来很大的麻烦。
尤其是我们的单身和婚房的规划，调控前，我们购买单身 ，可能会简单的想，租房不如买房，就买了。婚房同样，我们很多人依然抱着结婚一定要有房的理念，只管有房，不考虑以后更多的生活目标。两个都买了单身 的人，结婚后，不卖掉一套住房，在大部分城市都买不了新的住房，即使都卖掉，虽然还可以买房，但却贷不了款了。
仓促买了 套婚房后，意味着我们短期很难换房，会影响我们很多的生活规划。所以说在目前的住房政策下，在有限的财务资源的条件下，我们一定要统筹我们的各种购房目标，根据更长一点的家庭生命周期变化，寻找到一个各种目标比较均衡的购房方案。
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