银行破局 房贷首次嫁接消费贷款

——透支消费免息额度最高可达5万元，免息期最长50天

记者昨天获悉，从4月28日起，成都一银行的房贷客户可将部分房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，这种将房贷借记卡与信用卡合而为一的 “消费易”新卡出现，标志着国内首例房贷与消费贷款组合的复合型贷款产品正式亮相。

“消费易”房贷也可刷卡消费

个人按揭贷款一直都是各银行在房地产业中攻城略地的利器。如何用房贷产品吸引更多的购房者，如何通过资金监管实现对二手房市场的参与呢？近日，某银行成都分行全国首推房贷与个人消费贷款组合的新型房贷产品，突破性地创造了房地产市场贷款形式的新领域，同时该行对二手房资金监管的参与，同建设银行等其它银行一道，共同进入二手房资金监管领域，使各银行对房地产市场的争夺由新房扩大至二手房市场。具体做法是，从4月28日起，该行的房贷客户就可以将部分房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，或者进行网上支付。这标志着国内首例房贷与消费贷款组合的复合型贷款产品正式亮相。

 取名为“消费易”的这款产品，通过该行的一卡通实现个贷与消费贷款的连接，客户在其房贷额度中有未用满的多余额度，可直接变为免息透支消费额度，而且当无法及时归还透支款时，透支款可全部自动转换为消费贷款，享受基准利率，不会产生逾期罚息，不会影响个人信用。例如，盛先生在该行办理了房贷，归还了其中5万元的贷款，当盛先生超过还房贷的规定时间时，消费易自动将5万元转为消费额度，并及时归还盛先生的房贷，使盛先生不至于造成逾期记录，同时这部分消费额度还可以像信用卡一样进行消费刷卡。

该行成都分行负责人介绍说，“消费易”将房贷与个人消费结合在一起，通过一卡通完成消费行为，虽然和信用卡有相似之处，但消费易以借记卡作为载体，在50天的免息期后自动发放贷款并且不追溯期间的利息，这些特点将消费易与普通的信用卡业务区别开来，同时，消费易须以住房抵押授信，而信用卡以个人信用授信。据悉，使用“消费易”免息额度最高可达5万元，免息期最长达50天。

银行业入手二手房资金监管 

二手房交易过程中的资金安全问题，一直是买卖双方都很关注的环节。一些不良中介常钻空子、吃差价，对二手房买卖双方都很不利。

对于此种情况，银行也开始介入二手房资金监管领域。近期一些银行推出的二手楼交易资金监管，就是专门为二手楼买卖双方提供的交易资金监管服务，房产买卖双方将二手楼交易资金存放于独立的专有监管账户内，直至房产完成产权过户手续，银行再从监管账户内划出资金，转划至买卖双方共同指定的收款账户。

有专家认为，通过银行监管交易资金，将银行信用带入到二手房交易中，符合市场需求，对有效维护房地产中介行业的规范操作有着积极的意义。

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