富贵险中求？“疯狂一族”房贷炒股的时髦路径

之所以选择5年期，其中还有些奥妙。田小姐解释说，1年期贷款在银行那里很难获批。如果选择3年期，贷款利率虽然为6.57%，但每月月供为15340元，而月供超过15000元银行审核起来会更加严格，需要提供完税证明，中介公司很难伪造。

在随后的调查中，记者还遇到了能提供更“优惠”条件的代理机构——除了手续费收取比例为贷款资金的2%之外，贷款利率也能打折。该公司业务人员告诉记者，他们刚刚接到合作银行的通知，如果客户用来抵押贷款的房子是自己购买的第一套住房，就可以得到优惠贷款利率，大约是6.075%。

“划算的买卖”

央行统计数据显示，2006年1－12月新增人民币贷款3.18万亿元，同比多增8265亿元。其中，居民户贷款增加6119亿元，同比多增5469亿元，尤其是短期消费性贷款和中长期经营性贷款增长较快。

中国社科院金融研究所殷剑峰经过调研估计，房地产再交易贷款资金约为3000亿元，其中大部分资金都进入了股市。此类贷款中大部分是同名转按揭，这也是从银行套取资金的一个路径。

在北京安家的杨先生，2005年6月买房时一平米不到7000元，目前已涨至1.3万元。如果在银行做同名转按揭，按照市场价重新评估房子，再按新评估价的70%贷款，用拿到的钱把原先的贷款都还上后，手里还有一笔可观的现金。

“现在买股票或者基金，收益肯定比贷款利息高，这么划算的买卖，何乐而不为？”小杨对记者说，“贷点款无所谓，关键是要跟上股市牛市步伐，让自己的资产迅速升值！”

银行方面又怎样看待贷款炒股的风险呢？

姚先生是北京一家股份制商业银行房贷部门的副经理。他介绍，他供职的银行没有这样的贷款中介代理。“这种贷款一旦被发现，银行可以随时收回。”他所在的银行在开展这类业务时，都要严格审查申请人的资料原件，留下复印件，必要时还要询问汽车、房产的销售方。

记者在采访中发现，目前各家商业银行已经很少自己做这类业务。选择代理机构，将贷款业务“外包”，成了新趋势。对银行来说，这项业务的风险似乎也没有传说中的那么大。

“来我们这里做房屋抵押贷款的很多。其实，银行也是心知肚明。现在商业银行流动性过剩，银行也想把贷款放出去。”北京一家代理机构负责人说，“毕竟有房子作抵押物。房子虽然是按市场价进行评估的，但是评估价都会有所折扣，而且最多只能贷到评估价的70%。所以，有房子在手上，银行心里挺踏实的。尤其是在北京，房价一路上涨，处置房产不是难事。”

殷剑峰分析说，2006年我国城镇化水平仅为43%，在城镇化的这个阶段住房市场快速发展是正常的，因此银行相关信贷资金的安全程度也很高。从上世纪90年代末住房制度改革以来，我国还没有经历完整的房地产周期，目前只是处于周期的上升段，未来几年可能出现调整。但是，由于城镇化尚未完成，这种调整很可能表现为房价增速放缓，而非房价的下跌。

由此，可以理解银行为何对信贷资金入市开方便之门了。“如果股市出现较大波动，风险其实是贷款人自己的。”一位金融业分析师说，“当然，由此带来的社会问题不容小视。”

富贵险中求

“如果没有这条捷径，我还只能眼巴巴地看着别人在股市里挣钱呢！”北京的陆先生是2007年股市新的“疯狂一族”，最近逢人便讲他的“好运气”。

35岁的陆先生在北京西四环有一处房产，平时省吃俭用，去年终于把房贷全部还清。这本应是件高兴事，但现在他却大喊后悔：“要是把钱投入股市，两份房贷的钱都挣出来了!”

今年初，不甘心与牛市擦肩而过的陆先生以购房的名义把自己的房子作了抵押，拿到了20多万元银行贷款。由于以前买股票赔过钱，所以这次他买的是基金。让他惊喜的是，朋友向他推荐的基金两个多月涨了近50%。

沉浸在幸福中的陆先生，此时一点也听不进去“股市有风险”的话了。而尹先生则早已心如止水。

尹先生是前北方证券的一名职员，听了贷款炒股的简便流程以后，先是一喜，但很快又恢复了平静。他7年前的惨痛经历似乎就发生在昨天。

当年，作为一项福利，北方证券为员工申请了一笔无指定用途的贷款，这种贷款在当时是合规的。一般职员10万元，中层领导20万元。2年期限，年利率6.12%。大家基本上把这笔资金投入了股市，只有很少人用作实际消费。他们没想到的是，一入市就赶上了漫漫熊途。连续两年，差不多所有人都赔钱。最后，北方证券的高层经过与员工协商，免除了利息，大家这才把贷款勉强还上。

“借钱炒股的感觉我算是领教过了。也许眼下能挣点钱，可说不定什么时候就血本无归。我可不想把房子也搭进去。”尹先生平静地说。

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