房贷险可以“自愿决定”了 自主选房贷条件是啥?

2005年10月，工商银行总行曾宣布，允许客户自主选择购买房贷险。但在实际执行中，却限制了条件，仅仅对部分符合条件的优质客户实行。今年7月，交通银行宣布，在该行办理“个人房贷”业务的客户可“自愿决定”是否购买房贷险。由此，交行成为国内五大行中第一家在全行范围内不再强制购买房贷险的银行。

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从“强制”到“自愿”

房贷险全称“个人抵押住房综合保险”，主要是指，当房屋因自然灾害或意外事故发生损毁，或房贷者因意外事故无力还贷时，即由保险公司代为还贷。“房贷险可以有效降低银行贷款风险，但由于目前房贷市场竞争不断加剧，同时也为了减轻购房者的压力，近一步赢得市场份额，很多银行开始取消房贷险。”某行房贷部经理告诉记者，目前包括各家银行都有可以不购买房贷险。

商业银行逐步取消强制投保的房贷险，以此进一步贴近市场，由市场的需求决定银行所设计出的“产品”。面对竞争日益激烈的国内个人房贷市场，商业银行开始从产品到附加优惠服务等多方面去吸引客户，以此来赢得更大的市场份额的占有量。

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自主选房贷也有条件

从“强制”改为“自愿”，对购房者而言，在办理房屋贷款时，可以免去一笔房贷险的费用的确也算是一种实惠。据了解，目前银行取消房贷险的“个人贷款”主要可以分为两类。

一类是直客式贷款。直客式贷款，使购房者可以一次性将购房的全额从银行贷出，在购房时可以实现一次性付款。这样可以获得1％以上的购房优惠，所以目前越来越多的客户倾向于选择直客式贷款。选择直客式贷款的客户，银行也取消了强制购买房贷险的规定。据业内人士介绍，选择直客式贷款的客户，如果购买的是期房，在第一年未能办理产权证，则需要通过一家担保公司向银行作为担保以此来进行贷款。购房者在第一年所付的担保费则是房屋全款的0.8％。购房者在支付了担保费后，为减轻购房者压力，银行对于选择直客式贷款的客户则免去了“房贷险”的购买。

二类是开发商与发放贷款的银行建立了担保关系。开发商在与银行建立担保关系之后，购房者可以直接免去“房贷险”。据购房者韩女士介绍，自己所购买商品房，其开发商就与银行建立了担保关系，当自己前往银行办理贷款业务的时候，没有花一分钱便办好了所有房贷手续。银行在与开发商建立担保关系之后，购房者与开发商之间存在一种连带关系，当购房者因为某种原因，不能按时向银行还贷，银行将对开发商的账户进行扣款。目前很多开发商与银行建立了这样的担保关系，使得购房者在贷款环节上至少可以省去几千元的费用，让购房者得到了实惠。

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第一工作室钟文懿摄影刘陈平

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